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개인투자용 국채 발행 일정과 매입방법에 대한 구체적인 내용이 발표되었습니다. 2023년 4월 국채법 개정 이후 1년 만에 첫 발행을 앞두고 있습니다. 만기가 길다(10년, 20년)라는 단점이 있지만 만기보유 시 가산금리에 복리 및 세제혜택까지 제공한다고 하니 새로운 투자처로서의 매력을 가지고 있습니다.
- 구매한도 : 최소 10만원, 연간 1억원
- 매입방법 : 판매대행기관 영업점 방문, 홈페이지, 모바일앱을 통해 청약
- 매입기간 : 2024년 6월 발행일정은 6. 13. ~ 6. 17.
☞ 2024년 6월 국채 발행량은 2,000억 원(10년 1,000억 원 / 20년 1,000원)으로 현재 판매대행기관은 미래에셋증권(securities.miraeasset.com)에서 청약신청이 가능합니다.
개인 투자용 국채는 국채에 대한 다양한 수요에 부응하고 개인에게 자산형성의 기회를 마련하기 위해 발행하는 저축성 국채입니다. 우리나라에서는 처음으로 발행하는 것인데요. 이 글에서는 개인 투자용 국채의 발행일정, 매입방법, 개인 투자용 국채가 무엇인지 등에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
발행일정 및 규모
정부에서는 올해 1조 원 가량의 개인 투자용 국채를 발행할 예정이라고 합니다. 언제 얼마만큼 발행하겠다는 구체적인 로드맵은 아직 발표하지 않았지만 매월 발행할 예정입니다. 우선 1차로 6월에 2,000억 원의 국채를 발행할 것이라고 합니다. 이중 1,000억 원은 10년물, 나머지 1,000억 원은 20년물로 발행합니다. 표면금리는 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리를 적용하여 10년물은 3.540%, 20년물은 3.425%입니다. 가산금리는 최근 시장상황 등을 고려하여 10년물은 0.15%, 20년물은 0.30%를 적용할 예정입니다.
- 10년 만기 국채
- 발행한도 : 1,000억 원
- 적용금일 : 표면금리 3.540%, 가산금리 0.15%
- 20년 만기 국채
- 발행한도 : 1,000억 원
- 적용금리 : 표면금리 3.425%, 가산금리 0.30%
매입방법
개인 투자용 국채를 매입하기 위해서는 우선 청약을 신청해야 합니다. 청약은 정부에서 지정한 판매대행기관에서만 청약과 매입이 가능합니다. 정부 지정 대행기관에 청약을 신청한 개인을 대상으로 월간 발행한도 내에서 국채를 배정하게 되며 개인은 이러한 배정된 수량만 매입할 수 있습니다.
2-1: 청약기간
개인 투자용 국채를 매입하겠다는 청약을 신청하는 기간은 2024. 6. 13.(목) ~ 6. 17.(월) 사이이며 기간 중 09:00 ~ 15:30에만 청약이 가능합니다.
2-2: 청약방법
이번에 지정된 판매대행기관은 " 미래에셋증권(securities.miraeasset.com) "이 유일하며 판매 추이 등을 고려하여 확대될 것으로 예상됩니다. 청약을 위해서는 우선 미래에셋증권(securities.miraeasset.com) 영업점을 방문하거나 웹사이트 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해서 전용계좌를 개설해야 합니다. 전용계좌는 1인 1 계좌가 원칙입니다. 청약 신청금액은 최소 10만 원이며 10만 원을 초과하는 경우에는 10만 원 단위로 구입이 가능합니다. 1인당 연간 최대 매입한도는 1억 원까지입니다.
- 신청요건 : 전용계좌를 보유한 개인(1인 1계좌만 개설 가능)
- 신청기간 : 3영업일(신청기간 내 청약 철회 또는 청약액 변경 가능)
- 신청금액 : 최도 10만 원(10만 원을 초과하는 경우10만 원 단위로 증액)
- 연간 매입한도 : 1인당 연간 최대 1억 원
- 청약증거금 : 청약신청금액 전액을 청약 증거금으로 납무
☞ 2024년 6월 개인투자용 국채는 판매대행기관인 미래에셋증권(securities.miraeasset.com)에서 청약신청이 가능합니다.
2-3: 배정방법
개인 투자용 국채는 청약을 하였다고 해서 신청금액만큼 모두 매입할 수 있는 것은 아닙니다. 월간 발행한도 내에서 청약증거금에 비례하여 배정합니다. 만약 청약액이 월간 발행한도 내일 경우에는 청약자에게 모두 신청금액만큼 배정을 합니다. 그러나 청약액이 월간 발행한도를 초과할 경우에는 모든 청약자에게 배정기준금액까지는 균등하게 배정하고 나머지 금액은 청양증거금에 비례하여 배정을 합니다. 모든 청약자에게 균등 배정하는 배정기준금액은 300만 원이며 상황에 따라 10만 원 단위로 조정될 수도 있습니다.
이러한 배정결과는 청약기간 종료일 다음 날에 청약자에게 배정결과를 고지하고, 남은 청약증거금은 청약자에게 반환합니다.
개인 투자용 국채 개요
3-1: 상품구조
개인 투자용 국채는 그간 기관 또는 외국인에게만 발행하던 국채를 개인에게까지 확대하여 안정적인 자산형성의 기회를 제공하기 위한 국채입니다. 다만, 개인 투자용 국채는 기관이나 외국인은 매입할 수 없고 개인에게만 매입자격을 한정하고 있습니다.
발행종목은 10년물과 20년물 두 가지입니다. 국채를 매입 후 만기일이 도래할 경우 만기일에 원금 및 이자를 일괄 수령하는 는 조건입니다. 보유기간이 긴 만큼 만기 보유 시 표면금리에 가산금리를 더하여 제공하고 연복리 이자를 적용하여 투자처로서의 매력이 높습니다. 또한 매입액의 총 2억 원까지는 이자소득에 대해 분리과세(14%)를 적용하여 절세측면에서도 유리합니다. 다만 분리과세 적용은 2024. 12. 31. 까지 매수한 국채에 한해서 적용되니 국채를 매입할 계획이 있으신 분들은 올해 안에 매입해야 절세효과를 보실 수 있습니다.
이와 같은 매력으로 인해 개인 투자용 국채에 대한 관심인 높아지고 있습니다. 다만, 국채에 대해서는 상속, 유증, 강제집행 외 소유권 이전이 불가하고 만기 전 중도환매 시 가산금리, 복리, 세제혜택은 적용되지 않습니다. 이러한 중도환매는 매입 후 1년이 지나야 신청이 가능합니다.
3-2: 투자 예상 수익률
그렇다면 개인 투자용 국채가 투자처로 어떠한 이점이 있는지 살펴보겠습니다. 세전수익률을 기준으로 표면금리에 가산금리와 연복리를 적용할 경우,
- 10년물 만기 수익률은 44%, 연평균 수익률은 4.5%이며
- 20년물 만기 수익률은 108$, 연평균 수익률은 5.4%입니다.
이는 원금 1억 원을 매입할 경우 10년물은 만기 시 약 1억 4,370만 원을 수령하게 되고 20년물은 약 2억 780만 원을 수령하게 됩니다.
이를 투자목적별로 투자 예상 수익률을 구체적으로 계산해 보면 다음과 같습니다. 아래 사례는 표면금리를 3.5로 가정하였고 세전기준으로 작성하였습니다.
| 투자유형 | 투자예시 | 수령 예상금액 |
| 노후대비 | 40~59세까지 20년간 매월 20년물 50만 원씩 매입 | 60~79세까지20년간 매월 약 100만 원 수 |
| 50세에 20년물 5,000만 원 일시 매입 | 70세에 약 1억 원 수령 | |
| 자녀 학자금 마련 | 자녀 나이 0세~4세까지 20년물 매월 30만 원 매입 | 자녀 나이 20세~24세까지 매월 약 60만 원 수령 |
| 자녀 나이10세일 때 10년물 3,000만 원 일시 매입 | 자녀 나이 20세 될 때약 4,200만 원 수령 | |
| 목돈 일시 투자 | 10년물 1억 원 일시 매입 | 10년 후 약 1억 4,100만 원 수령 |
| 20년물 5,000만 일시 매입 | 20년 후 약 1억 원 수령 |
이상으로 올해 새롭게 도입된 개인 투자용 국채에 대해 말씀드렸습니다. 국채를 개인에게 판매하는 첫 사례인 만큼 관심이 높은데요, 청약을 하시면 모두 매입이 가능하다고 하니 이번 기회에 망설이지 마시고 꼭 청약신청하시기 바랍니다.